Stanovte si své cíle a priority splácení
Vytvoření finančních cílů – Definování finančních cílů je důležitým krokem při plánování financí. Zamyslete se nad tím, co chcete dosáhnout v krátkodobém, střednědobém a dlouhodobém horizontu. Například si můžete stanovit cíl spočívající v budování nouzového fondu, splacení dluhů, úspěšné investování pro děti nebo dosažení finanční nezávislosti.
Když už máte v cílech jasno, můžete spořit na každý z nich zvlášť. Každému cíli odpovídá jiná doba spoření a jiné riziko. Bylo by zbytečné, abyste spořili na důchod příliš konzervativně , pokud máte do důchodu ještě 30 let. A naopak, pro krátkodobý cíl není vhodná dynamická investice, která je v krátké době náchylnější na výkyvy ve zhodnocení.
– přiměřenost musí být brána v úvahu při určování dílčích cílů, které mají být náplní plánu. Čím bude vyšší počet dílčích cílů, tím je pravděpodobnější, že nastane situace, kdy splnění jedněch cílů je v rozporu s cíli jinými, či přímo vylučuje jejich splnění. V tomto případě je vhodné použití agregovaných ukazatelů, které svým uspořádáním postihují spektrum požadovaného vývoje ve větší šíři.
Vytvořte si splátkový kalendář na základě vašich příjmů a výdajů
Měli byste si vytvořit měsíční rozpočet, abyste mohli odhadnout pravidelné výdaje v důchodu, jako je bydlení, jídlo, stolování a volnočasové aktivity. Náklady na zdravotní a léčebné výlohy – jako je životní pojištění, pojištění dlouhodobé péče, léky na předpis a návštěvy lékaře – mohou být v pozdějším životě značné, takže je nezapomeňte zohlednit v odhadu rozpočtu.
Nulový rozpočet vám pravděpodobně sežere dost času. Je nutné si pravidelně uspořádávat své příjmy i výdaje do kategorií a nesmíte na nic zapomínat. Moderní aplikace, které čtou data přímo z vašich bankovních účtů, sice udělají většinu těžké práce za vás, co se ale stane, když utrácíte hotovost? V takovém případě na výdaje nesmíte zapomínat a doplnit si je ručně později.
Vytvoření rozpočtu – Následujícím krokem je vytvoření rozpočtu, který vám pomůže plánovat a sledovat vaše příjmy a výdaje. Identifikujte své pevné výdaje a proměnné výdaje . Stanovte si limity a snažte se udržet své výdaje pod kontrolou.
V případě potřeby vyhledejte odbornou radu
Můžeme se tedy pro začátek shodnout na tom, že poradce – tzn. radit může ten, kdo má poradit z čeho. A je jedno, zda poradí za úhradu finančního plánu, či provizi. Ale poradcem nemůže být ten, kdo pracuje výhradně pro jeden pojišťovací ústav. Takového člověka bych označila za zprostředkovatele – prodejce.
Stejně tak se nebojte využít veškeré pomoci, kterou máte k dispozici. Poproste partnera či partnerku, ať vás pravidelně kontrolují. Nastavte si denní upozornění na přesažení rozpočtů v budgetovací aplikaci. Pověste si obrázek pláže v Karibiku nad obálku s označením “dovolená”.
