Zhodnoťte svou aktuální finanční situaci
Role finančního poradce může vyplynout i ze vztahu mezi finanční institucí a jejími klienty. Je odborníkem na klientskou stranu, vyrovnává nerovné postavení mezi klienty a finančními institucemi. Poradce nabízí své znalosti a zkušenosti klientovi, aby ho ochránil před nástrahami finančního trhu. Klienti od poradců očekávají objektivní poradenství, zda si nabízený produkt koupit, nikoli pouze kvalifikaci pro tento produkt, a je prostě špatné považovat finanční poradce za pouhý distribuční kanál pro finanční instituce. Finanční poradce používá produkt jako nástroj k dosažení cílů klienta, ale samotné jejich vyjednávání není jeho cílem. V případě potřeby poradci produkty sjednávají, ale i upravují již dohodnuté produkty, případně je i ruší. Rozhodující jsou potřeby zákazníků, nikoli prodejní zájmy finančních institucí. Poradce musí být schopen klientovi sdělit, že tento produkt pro něj není vhodný, nebo jej vůbec nepotřebuje, i když o provizi přijde.
Použijme splácení úvěru jako příklad – ověřte si u svého finančního ředitele/účetního/finančního poradce, zda dokážete konsolidovat půjčky a dlouhodobě ušetřit na úrocích. Nebo, pokud potřebujete úlevu od peněžních toků, zvažte prodloužení doby splácení a snížení měsíčních splátek.
Téměř každý se někdy setkal s někým, kdo se mu pokusil poskytnout osobní finanční poradenství. Ať už jde o osobního bankéře, který pracuje na pevnou dobu a zastupuje „svou“ banku, nebo někoho, kdo si s klienty domlouvá schůzky za účelem prezentace více finančních produktů. Obecně tyto lidi označujeme jako „finanční poradce“, ale z právního hlediska tento pojem ve skutečnosti neexistuje. Podle Wikipedie je finanční poradce ten, kdo poskytuje klientům odborné poradenství při řešení životních potřeb v soukromé finanční sféře, včetně poradenství v oblasti hospodaření s penězi, budování bohatství a investování do soukromých a veřejných prostředků. Finanční poradce seznámí klienta se všemi možnými výhodami a nevýhodami daného řešení. Výsledkem finančního poradenství může být realizace tohoto řešení, ale také nemusí. Pro finanční poradce jsou důležité odborné znalosti, osobní odpovědnost a etický přístup .
Vytvořte si rozpočet a držte se ho
Nulový rozpočet vám pravděpodobně sežere dost času. Je nutné si pravidelně uspořádávat své příjmy i výdaje do kategorií a nesmíte na nic zapomínat. Moderní aplikace, které čtou data přímo z vašich bankovních účtů, sice udělají většinu těžké práce za vás, co se ale stane, když utrácíte hotovost? V takovém případě na výdaje nesmíte zapomínat a doplnit si je ručně později.
Účelem rozpočtu pro domácnost je shrnout vaše výdělky a útraty, a tak vám pomoci naplánovat dlouhodobé i krátkodobé cíle. Používáním rozpočtové tabulky dáte přednost svému finančnímu zdraví tak, že budete dohlížet na své výdaje a navyšovat své úspory.
Alespoň jednou do roka rozpočet zkontrolujte a zhodnoťte, jak si vedete. Zamyslete se nad tím, čeho se vám pomocí rozpočtu podařilo dosáhnout a čeho nikoliv. Pak rozpočet upravte podle potřeby s ohledem na aktuální finanční situaci, příjmy, výdaje a nové cíle.
